www.2158.com华瑞银行推出科创投贷联动业务, 惠及500户小微企业

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原标题:民营上海华瑞银行:支持民企是义不容辞的天职

www.2158.com,初创小企业缺乏有效的抵押物担保,没想到那么快就能拿到银行贷款,解了燃眉之急。让上海拓攻机器人有限公司创始人张羽连连点赞的金融服务来自首批五家试点民营银行之一上海华瑞银行,其推出的科创投贷联动业务至今已经惠及超过500户小微企业,累计放款近120亿元。

位于浦东世纪大道上的上海华瑞银行网点里,除了常见的柜台和ATM机,还展示着智能山地自行车、防雾霾口罩、安全摄像头等一系列产品。华瑞银行行长朱韬解释说,这都是他们服务的科创企业生产的产品,华瑞的网点不仅提供金融服务,也要作为民营企业特别是小微企业的展示窗口,来促成和寻找一些机会。

上海拓攻机器人有限公司在制造无人机“大脑”——飞行控制系统方面具有强大的核心技术优势,居于世界领先地位,这家成立仅三年的科技型初创民营企业尚未形成盈亏平衡,因此很难获得传统信贷支持,而一家民营银行——上海华瑞银行以投贷联动方案,向拓攻机器人提供了1500万元的风险贷款,助其在创新发展的道路上大步前行。

金融活水如何精准注入中国实体经济的毛细血管?五年前,党的十八届三中全会提出在加强监管的前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构这成为我国金融业对内开放,进一步激发民间资本金融创新潜力,激活金融市场活力的重要举措,也让越来越多类似拓攻机器人的小微企业享受到了更为便捷的金融服务。

作为全国首批试点的5家民营银行之一,华瑞银行由上海均瑶有限公司联合沪上10余家民营企业发起,于2015年正式开业。此前,党的十八届三中全会提出,在加强监管的前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。

“华瑞银行的资金支持切切实实地解决了我们公司快速扩张阶段的流动性需求,使得我们得以实现更精准、更可靠、更智能的无人机行业应用。”上海拓攻机器人有限公司创始人张羽说。

投行视角看小微,实地考察软性要素

朱韬回忆:从一开始,民营银行的改革意味就很明显,我们的出现就是为了补上中国金融体系的短板。携带着民营的基因,华瑞银行在创立之初,就把目标锁定在民营企业尤其是小微企业身上。这从它的成绩单上就可见一斑,截至2018年11月末,全行民营企业贷款余额占全部企业贷款的67%,民营企业占全部企业贷款户数的92%,其中中小微客户占比50%。

“我行脱胎于民营资本,携带着民营‘基因’,将服务和支持民营企业发展视作义不容辞的当然之选和使命职责。支持民营企业发展,是我们民营银行义不容辞的天职”,上海华瑞银行行长朱韬对中新网记者表示。作为唯一一家总部位于上海的试点民营银行,华瑞银行由上海均瑶集团有限公司联合十余家民营企业发起成立。脱胎于民营资本,始终牢记与生俱来的“民营”基因,该银行紧密围绕金融服务实体经济、民营经济这一中心,不断提升服务能力,助力民营企业持续发展。

拓攻机器人是一家成立仅三年的科技型初创民营企业。作为无人机飞行控制系统及无人机解决方案研发生产提供商,拓攻在制造无人机大脑飞行控制系统方面具有核心技术优势。有技术,产品也拿得出手,但拓攻成立时间短,至今仍处于快速积累行业客户的早期阶段,尚未形成盈亏平衡,维持公司发展的资金主要来自外部投资机构和自身营业收入。如果只是翻一翻财务报表,用传统信贷的眼光去看,企业很难获得银行的支持。

上海苏璟工贸正是从华瑞银行获益的小微企业之一。作为建材供应商,他们处于供应链的上游,主要向下游核心企业销售建材等。但在建材行业中,核心企业因其强势地位,往往采用赊购的方式与上游供应商进行贸易,账期最长可达180天,从而导致苏璟工贸这样的企业承受了较大的资金流转压力。而小微企业轻资产经营,自身信用风险承受能力较弱,并且无法提供有效的抵质押物,更是难以从银行贷款来缓解这种压力。

截至2018年10月末,上海华瑞银行民营企业贷款余额占全部企业贷款的三分之二,户数占全部企业贷款户数的92%。民营企业用信客户数占比94.43%、用信金额占比81.88%。

我们看科技型初创企业,更多采用投行视角不光盯着硬性的财务指标,而是要多跑实地,了解创业团队、产业链位置、市场需求等软性要素。华瑞银行科创金融业务总部高级投资经理尹华峻告诉记者,民营银行贴近小微企业,就是用这种接地气的做法,吃透对方的盈利模式,让金融服务更具灵活性。创始人张羽感慨,华瑞银行的资金支持,切实解决了我们公司快速扩张阶段的流动性需求,也让股权融资资金得到了更有效的利用。

而华瑞银行的智慧供应链金融产品,则致力解决这一痛点。这一产品依靠处于行业龙头地位的核心企业,将买方信用向上游小微供应商传导,为他们提供便捷的融资贷款服务,缓解现金流压力。根据苏璟工贸的实际经营情况以及与核心企业的交易情况,华瑞银行核准了其人民币500万元的无担保授信额度。更多像苏璟工贸一样的小微供应商正因此受益,该产品目前已经覆盖了400多家小微企业,在2018年度累计发放了2万笔贷款,累计发放达到60多亿元。

至2018年10月末,上海华瑞银行已与数十家优秀投资机构开展实质性合作,累计拓展客户650余户,放款客户数90余户,累计放款近120亿元,均为民营企业,80%以上为小微企业。服务覆盖信息技术、生物医疗、海洋工程、节能环保等多个“硬科技”领域。同时,针对众多新经济、新平台类科创客户衍生的上下游客户的融资需求,上海华瑞银行积极推出科创生态链融资业务,目前已为140余户小B端客户提供了生态链融资贷款支持,放款金额近2亿元。

考虑到民营科技型初创企业规模小、轻资产、重研发、无抵押等特点,华瑞银行逐步探索出了创新的投贷联动模式:在对小微企业的项目审查和客户评价中不仅考量静态财务状态,◆下转第三版

过去,银行总是自己来设计一个信贷产品,让销售去推广,而我们则是和客户一起商量,怎么把产品甚至企业做得更好。就好像插花,我们有一堆原材料,然后在一起商量怎么弄得更漂亮,这里要不要来束百合,那里要不要配点满天星。我们是用企业顾问的理念,来管理贷款。华瑞银行公司与金融市场业务总部供应链金融中心副总经理张鸿说。

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